Assurance emprunteur invalidité
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est crucial d’acquérir une assurance emprunteur pour vous protéger contre les imprévus tels que le décès, l’incapacité de travail ou l’invalidité. Ces situations peuvent compliquer le remboursement du prêt, alors il est préférable de s’y préparer.
Comprendre l’assurance emprunteur invalidité
L’assurance emprunteur invalidité fait partie des garanties proposées dans un contrat d’assurance emprunteur. Elle prend le relais pour le remboursement du prêt immobilier si l’emprunteur devient invalide, que cette invalidité soit totale ou partielle, temporaire ou permanente. Cette garantie est disponible via la banque prêteuse ou un assureur externe.
Les différentes garanties en cas d’invalidité
Les garanties varient selon le contrat. En général, elles comprennent:
- Garantie invalidité permanente totale (IPT) : Elle couvre le prêt si l’emprunteur devient totalement invalide et ne peut plus exercer aucune activité professionnelle.
- Garantie invalidité permanente partielle (IPP) : Elle prend en charge le remboursement du prêt si l’emprunteur devient partiellement invalide, ce qui peut limiter ses capacités à travailler à plein temps.
Certaines assurances emprunteur incluent aussi une garantie d’invalidité temporaire totale (ITT), qui intervient en cas d’incapacité temporaire de travailler.
Conditions pour bénéficier de la garantie invalidité
Pour accéder à la garantie invalidité, certaines conditions doivent être respectées:
- Diagnostic par un médecin expert : L’invalidité doit être confirmée par un spécialiste, qui évalue le taux d’invalidité selon la capacité de travail et les aptitudes fonctionnelles.
- Taux d’invalidité minimal : Ce seuil dépend des contrats, mais il est souvent de 66 % pour l’IPT et de 33 % pour l’IPP.
- Durée minimale d’incapacité : La durée varie selon le contrat, mais pour l’ITT, c’est souvent 90 jours, tandis que pour l’IPT et l’IPP, elle est de 3 ans.
Comment souscrire une assurance emprunteur invalidité
Pour souscrire une assurance emprunteur invalidité, comparez les offres de différents assureurs. Lisez attentivement les conditions générales du contrat et prenez note des exclusions, car elles diffèrent selon les assureurs.
Conclusion
L’assurance emprunteur est une protection précieuse pour couvrir le remboursement de votre prêt immobilier en cas d’invalidité, qu’elle soit totale, partielle, temporaire ou permanente. Elle vous offre un filet de sécurité en cas d’imprévus, vous permettant de continuer à rembourser même en cas de difficultés physiques. Avant de souscrire, assurez-vous de bien comparer les offres, de lire les conditions générales et de comprendre les exclusions pour choisir le contrat le plus adapté à vos besoins.