Crédits Professionnel

Le crédit professionnel est un prêt légal réalisé auprès d’une agence bancaire, ou de tout autre organisme privé ou public, destiné à financer les entreprises, TPE, PME, Start-up ou une personne ayant une activité de travailleur indépendant (professions libérales de santé par exemple). Dans la pratique, ce système de financement pour les professionnels permet de couvrir les besoins en trésorerie, en équipements, acquisition, innovation, croissance, projet international ou encore en immeuble (crédit immobilier).

Afin d’estimer le montant d’un crédit professionnel, le conseiller pro d’un cabinet de courtage peut être d’une grande aide dans la vie de l’entrepreneur et faciliter ses affaires. Qu’il s’agisse d’un rachat, prêt immobilier, crédit pour travaux ou d’un autre motif de crédit, il est compétent pour réaliser une simulation assez rapide à l’intention de son client afin de préciser le besoin et d’identifier les organismes qui pourraient être prêteurs.

Également, vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller bancaire professionnel et de votre comptable.

Contrairement au financement participatif (crowfunding), l’emprunteur ne peut pas débloquer autant de fonds que souhaité. Afin de se garantir une certaine protection, la banque ne peut pas prêter au client autant d’argent qu’il le souhaite de manière démesurée. La capacité d’emprunt de l’entreprise dépendra du résultat d’un calcul prenant en compte sa capacité d’autofinancement ou plus largement d’un business plan et de sa cohérence globale.

Le temps nécessaire pour l’obtention de l’argent du prêt ou la mise en place du rachat crédit dépend fortement du dossier qui est présenté aux acteurs des réseaux bancaires : est-ce qu’il a un caractère urgent ou non, est-ce qu’il y a des comptes ou des personnes impliquées dans le projet à l’étranger. Mais ce qui sera déterminant, c’est la qualité de vos accompagnants et la réactivité que vous mettrez à réunir tous les documents demandés.

Afin de concrétiser votre projet professionnel, vous pouvez bénéficier desservices d’un courtier qui sera alors un comparateur des différentes possibilités après engagement mutuel de chacun. Ce dernier a pour objectif d’assurer la gestion de votre projet, après étude de vos revenus, comptes, bilans, business plan, impôts… et de tous les documents nécessaires, afin de trouver les meilleures conditions de crédit en toute franchise (mensualités, taux, assurances, durée, flexibilité, frais de dossier, garantie…).

Plusieurs courtiers pour les professionnels sont présents à Toulouse. Vous pouvez choisir de faire appel à notre équipe de confiance et disponible afin d’avoir nos meilleurs conseils et de vous accompagner dans le roulement des opérations nécessaires à votre projet, même à distance. Nous sommes courtiers artisans et commerçants. Si vous avez besoin d’informations, n’hésitez pas à nous contacter sur notre mobile, nous serons à votre écoute. Nous examinerons votre dossier à vos côtés et vous proposerons notre œil expert en courtage. Afin de pouvoir négocier pour vous en toute sécurité et d’obtenir la meilleure solution de financement possible, nous signerons un mandant reprenant nos engagements mutuels et notre dispositif accompagnement pour soulager votre quotidien sur ce point.

Le fait d’avoir un apport (à titre particulier ou non) lors de la demande d’un crédit rassure la banque et évite de faire financer la totalité du projet par celle-ci. Cependant, il est possible auprès de certaines agences, qui proposent ces solutions, de réaliser un projet sans apport. Il existe aussi des organismes qui font des prêts d’honneur et qui peuvent être considérés comme de l’apport par un organisme bancaire.

Les frais de courtage ont vocation à représenter une partie des économies que le courtier fait réaliser au client et de ce fait ces frais sont généralement inclus dans le plan de financement. Le courtier doit être transparent avec son client sur ses honoraires, qui sont matérialisés en principe par un pourcentage sur le montant emprunté, mais qui peuvent également être forfaitaires sur proposition en fonction de la difficulté du dossier et du temps qui sera passé dessus.

Il existe plusieurs différences qui distinguent le prêt professionnel du prêt personnel. Parmi elles, nous pouvons déjà retrouver l’objet du financement. En effet, un particulier peut contracter un prêt à la consommation, prêt auto / voiture pour un véhicule automobile personnel, ou encore pour les achats de biens comme sa résidence principale afin d’enrichir son patrimoine (entre autres). En revanche, un prêt professionnel va être demandé pour les entrepreneurs qui souhaitent acheter, par exemple : un fonds de commerce en vente, des véhicules professionnels, un local commercial pour ne plus avoir de baux commerciaux, une opération exceptionnelle pour développer l’entreprise, des matériels nécessaires (ex : jeune exploitant agricole qui a besoin de tracteurs spécifiques).

Aussi, une autre différence est la durée du prêt. Pour un particulier qui veut investir dans l’immobilier, son contrat de prêt pourra exiger un remboursement sur 240 ou 300 mois (soit 25 ans) alors que dans le cadre d’un crédit immobilier à destination professionnelle (achat de locaux par exemple), l’offre présentera une durée plus courte et donc plus économique.

Lorsqu’un professionnel a besoin de financements (qu’il ait des salariés ou non), il peut le réaliser grâce à différents accès. Il a tout d’abord les solutions internes (capital social, compte courant d’associés…) mais également tous les types de solutions externes comme l’emprunt bancaire, l’emprunt aidé (organismes, associations…), le financement participatif, le crédit-bail / location avec option d’achat / leasing, les locations financières… L’accessibilité au financement pour un particulier n’est pas la même. En règle générale, si vous avez recourt à l’emprunt bancaire par un organisme financier, celui-ci vous demandera d’ouvrir un compte afin de rapatrier votre compte professionnel dans cet organisme. Pour les particuliers, la souscription de la multirisque habitation pourra être demandée.

Selon votre situation, que vous soyez particulier ou professionnel, n’oubliez pas que le microcrédit est possible sous certaines conditions et que votre caisse régionale peut proposer certaines aides.

Il est tout à fait possible pour un professionnel, au même titre qu’un particulier, de gérer son prêt et de le renégocier. Il est donc envisageable de rallonger la durée du prêt, d’en éloigner sa fin, pour étaler le paiement, ou de renégocier le taux pour payer moins d’intérêts. Vous fixerez avec la banque la date de prélèvement souhaitée. Vous pouvez aussi utiliser votre épargne pour rembourser une partie de votre prêt mais ce n’est pas conseillé, les taux étant actuellement très bas.

Confiez-nous votre projet, nous pourrons préparer votre dossier et vous porter assistance pour le devenir de votre prêt, ou de votre assurance prêt si vous souhaitez faire une reprise de votre contrat groupe. En tant que courtier, nous avons des relations privilégiées avec notre réseau de partenaires bancaires.

Le meilleur taux possible pour un crédit pro sera celui qui correspondra au maximum à votre situation financière et à votre projet. Généralement, le taux est plus élevé que pour un prêt personnel, notamment en ce qui concerne l’immobilier. Dans le fond cela s’explique par le fait que les banques veulent se protéger et se sécuriser : l’engagement et les risques sont plus importants lorsqu’un prêt est adossé à une entreprise. Il est possible de trouver en ligne une plateforme avec simulateur pour avoir une idée de ce qui se pratique.

Il est évidemment possible d’entreprendre un remboursement anticipé de votre emprunt professionnel, aux conditions indiquées dans votre contrat de prêt. Dans la plupart des cas, vous devrez vous soumettre à l’encaissement des indemnités de remboursement anticipé en faveur de votre banque.