Les garanties ITT et IPT
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, la banque requiert généralement que vous souscriviez à une assurance emprunteur. Cette assurance protège à la fois la banque et vous-même en cas de défaillance de remboursement due à diverses incapacités de travail. Cet article détaillera les spécificités des garanties ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) et IPT (Invalidité Permanente Totale), les critères pour en bénéficier, ainsi que les modalités de gestion des indemnisations.
La garantie ITT : Une protection en cas d’arrêt temporaire
Qu’est-ce que l’ITT ?
La garantie ITT (Incapacité temporaire totale) couvre l’emprunteur durant une période d’arrêt de travail temporaire, causée par une maladie ou un accident. Elle assure le remboursement des mensualités du prêt pendant l’incapacité de travail, selon des conditions spécifiques.
Conditions d’éligibilité à l’ITT
Pour prétendre à cette garantie, l’emprunteur doit :
- Observer un arrêt de travail pour une durée minimum spécifiée dans le contrat, souvent de 90 jours.
- Être totalement incapable d’exercer sa profession.
- Posséder une prescription médicale d’arrêt de travail.
Gestion des indemnisations ITT
L’indemnisation débute après une période de franchise, définie dans le contrat et variant généralement de 30 à 90 jours. Le montant de cette indemnisation se calcule sur la base du salaire net de l’emprunteur et ne peut excéder un plafond fixé. Elle se poursuit jusqu’à la reprise du travail ou l’expiration du terme maximal d’indemnisation prévu.
La garantie IPT : Sécuriser son futur en cas d’invalidité permanente
Qu’est-ce que l’IPT ?
La garantie IPT (Invalidité permanente totale) intervient lorsque l’emprunteur souffre d’une invalidité permanente et totale, l’empêchant définitivement de reprendre toute activité professionnelle. Elle couvre le remboursement du capital restant dû du prêt immobilier sous certaines conditions.
Conditions d’éligibilité à l’IPT
Les critères pour bénéficier de l’IPT incluent :
- La reconnaissance de l’invalidité permanente totale par un médecin expert.
- Une invalidité jugée à au moins 66 % selon les normes de la Sécurité sociale.
- Être âgé de moins de 65 ans, conformément au contrat d’assurance.
Gestion des indemnisations IPT
Comme pour l’ITT, la garantie IPT comprend un délai de franchise, après lequel l’indemnisation est activée. Cette dernière correspond généralement au montant du capital restant dû, sans dépasser le plafond contractuel. L’indemnisation cesse lorsque le prêt est intégralement remboursé.
Comment choisir entre les garanties ITT et IPT ?
Le choix de souscrire à l’une ou l’autre de ces garanties dépend de votre situation professionnelle, du risque associé à votre métier, de votre état de santé, de votre âge, ainsi que du montant du prêt immobilier. Il est crucial d’examiner attentivement les termes, les exclusions et les conditions offertes par les assureurs.
Conclusion
Les garanties ITT et IPT sont essentielles pour protéger l’emprunteur face aux risques d’incapacité de travail, qu’elle soit temporaire ou permanente. Comprendre en détail ces garanties avant de souscrire à une assurance emprunteur est indispensable. Comparer les offres et consulter un professionnel sont des étapes clés pour faire le choix le plus adapté à votre situation.