Livrets, comptes d’épargne, assurance vie

Expertise financière : Les conseillers financiers possèdent une connaissance approfondie des différents types d’investissements, des produits financiers disponibles et des tendances du marché.

Stratégie d’investissement personnalisée : Un conseiller aide à élaborer une stratégie d’investissement sur mesure en fonction de votre situation financière, de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’épargne.

Économie de temps : Suivre les marchés financiers, comprendre les réglementations complexes et prendre des décisions d’investissement peut être chronophage.

Planification financière à long terme : Au-delà du placement de l’épargne, un conseiller peut aider à planifier pour l’avenir, notamment la retraite, l’éducation des enfants, la succession et d’autres objectifs financiers à long terme.

Gestion des émotions : Les marchés financiers sont volatils, il est facile de prendre des décisions basées sur la peur ou la cupidité. Un conseiller fournit une perspective objective et aider à garder les émotions hors du processus de prise de décision.

Mise à jour régulière : Les conseillers financiers suivent de près les tendances du marché et peuvent recommander des ajustements à votre stratégie d’investissement en fonction des conditions du marché, des changements dans votre vie ou de la performance de vos investissements.

Optimisation fiscale : Les conseillers peuvent aider à structurer vos investissements de manière à minimiser l’impôt, en utilisant par exemple des comptes d’épargne fiscalement avantageux ou en optimisant le moment de l’achat ou de la vente d’investissements.

Il existe de nombreux produits d’épargne, adaptés à tous les objectifs et situations possibles ainsi qu’à tous les profils.

Parmi les plus connus et les plus utilisés, nous retrouvons les placements bancaires sécurisés ci-dessous.

• Le livret A : compte d’épargne rémunéré disponible. Le plafond maximum est de 22950€ et le taux de rémunération est de 0.50%.
• Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) : compte d’épargne rémunéré disponible. Le plafond maximum est de 12000€ et le taux de rémunération est de 0.50%.
• Le PEL (plan épargne logement) : il s’agit d’une épargne qui est constituée dans le but de réaliser un achat immobilier ou d’effectuer des travaux. Le premier capital investi est d’au moins 225€, s’en suivent des versements mensuels d’un minimum de 45 euros. Il est possible de réaliser des versements exceptionnels, dans la limite du plafond de 61 500€. La durée minimale du plan est de 4 ans et sa durée maximale est de 10 ans. Le taux de rendement du PEL est de 1%.
• Le CEL (compte épargne logement) : le principe de ce placement est le même que pour le PEL à la différence que l’épargne reste disponible. Le versement initial est de 300€ et les autres versements doivent être de 75€ minimum. Le plafond est de 15 300€, avec un taux d’intérêt de 0,25%.
• Le livret jeune : pour être titulaire d’un livret jeune, il faut avoir entre 12 et 25 ans. Il doit être clôturé au plus tard le 31 décembre de l’année du 25 ème anniversaire de la personne titulaire. Le livret jeune a un plafond de 1600€ et est rémunéré à hauteur de 0,50%. Le versement initial est de 10€.
• Le livret d’épargne populaire : ce livret est réservé aux personnes qui ont un revenu modeste. Son taux est de 1% avec un plafond maximum de 7 700€. Pour ouvrir un LEP en 2020, les revenus de l’année 2018 du foyer fiscal doivent être de moins de 19 977€ pour 1 part et de moins de 30 645€ pour 2 parts.

Également, un très grand nombre de Français sont abonnés au contrat d’assurance vie. Il s’agit d’un contrat d’assurance de couverture de risque (de décès et/ou de survie) sur lequel l’épargnant investit un capital. Il peut, s’il le souhaite, désigner un bénéficiaire qui percevra le montant de la garantie du contrat au jour de la réalisation du risque. L’assurance-vie propose une fiscalité très avantageuse.

Dans la même ligne, le compte à terme est un compte d’épargne bloquée pendant un certain temps négocié avec les banques. Il offre généralement un taux attractif.

En France, l’épargne retraite représente 230 milliards d’euros d’encours. Le nouveau PER (plan épargne retraite) issu de la loi PACTE permet à l’épargnant de garder de n’avoir qu’une seule enveloppe qu’il gardera toute sa vie professionnelle. Il y a trois compartiments dans ce nouveau plan : un PER individuel et deux PER collectifs. L’un est facultatif et alimenté au titre de la participation aux résultats de l’entreprise et
l’autre est alimenté avec les versements obligatoires du salarié et de l’employeur. L’épargnant a le choix entre une sortie en capital, en rente, ou les deux.

L’investissement immobilier pierre-papier, à travers les SCPI (société civile de placement immobilier) est aussi possible. L’épargnant investit un capital dans ce fonds constitué de bureaux ou commerces. La gestion de ce portefeuille est effectuée par une société qui assure un rendement en moyenne de 4 à 6%.

1. Investissement immobilier : L’investissement immobilier est une option intéressante pour diversifier son épargne à Toulouse. La ville connaît une croissance démographique et économique, ce qui se traduit par une demande constante de logements. En investissant dans l’immobilier locatif, vous pouvez profiter de revenus locatifs réguliers.
2. Placements financiers : Les placements financiers, tels que les actions, les obligations et les fonds d’investissement, constituent une autre manière de diversifier son épargne. À Toulouse, plusieurs établissements financiers et cabinets de courtage proposent des solutions d’investissement adaptées à différents profils d’investisseurs.
3. Assurance-vie : L’assurance-vie est un produit d’épargne permettant de se constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En souscrivant une assurance-vie multisupport, vous diversifiez votre épargne en investissant dans différents actifs, tels que des actions, des obligations ou des fonds d’investissement.
4. Épargne-retraite : Les produits d’épargne-retraite, tels que le Plan d’épargne retraite (PER) ou le Plan d’épargne entreprise (PEE), sont des solutions pour diversifier son épargne tout en se constituant un complément de revenus pour la retraite.
5. Investissement socialement responsable (ISR) : L’investissement socialement responsable (ISR) est une approche d’investissement qui prend en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) en plus des critères financiers.

Mettre son argent au travail est crucial pour augmenter son patrimoine et préparer sa retraite. Il existe plusieurs stratégies d’investissement pour optimiser son épargne et générer des rendements.

• Utiliser des comptes d’épargne bancaire. Bien que les taux d’intérêt soient faibles, les comptes d’épargne offrent un niveau élevé de sécurité et une liquidité immédiate.
• Investir dans l’immobilier est une autre stratégie populaire pour mettre son argent au travail. L’achat d’un bien immobilier locatif, par exemple, peut générer des revenus locatifs réguliers et potentiellement augmenter la valeur du bien au fil du temps.
• Les placements financiers : les actions, les obligations et les fonds d’investissement, sont d’excellentes options pour faire travailler son argent. Les actions offrent un potentiel de rendement élevé à long terme, tandis que les obligations procurent des revenus d’intérêt plus stables.
• L’assurance-vie est un produit d’épargne permettant de mettre son argent au travail tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les contrats d’assurance-vie multisupport permettent d’investir dans une variété d’actifs, tels que des actions, des obligations et des fonds d’investissement. En plus de constituer un capital à long terme, l’assurance-vie peut servir à protéger vos proches en cas de décès.

Il est recommandé de commencer à investir son épargne le plus tôt possible. En plaçant votre argent dès que vous le pouvez, vous profitez de l’effet de capitalisation, où vos gains génèrent des intérêts supplémentaires au fil du temps.

Avant de réfléchir à des placements à long terme ou à risque plus élevé, il est important d’avoir une épargne de précaution. Cette réserve financière, doit être équivalente à 3 à 6 mois de revenus, vous permet de faire face à des situations imprévues ou des dépenses inattendues sans puiser dans vos investissements.

La diversification est un élément essentiel pour minimiser les risques et maximiser les rendements. Lorsque vous êtes prêt à investir dans divers types de placements, tels que des actions, des obligations, des biens immobiliers ou des fonds d’investissement, vous répartissez vos risques et vous placez dans une meilleure position pour bénéficier de la croissance du marché.

Il faut investir son épargne lorsque vous avez des objectifs financiers clairs, comme l’achat d’une maison, le financement de l’éducation de vos enfants ou la préparation de votre retraite. En plaçant votre épargne en fonction de ces objectifs, vous vous assurer d’avoir suffisamment de fonds pour les atteindre.

Avantages :

Diversification : Placer de l’argent à l’étranger permet de diversifier son portefeuille, ce qui aide à réduire le risque global.

Opportunités d’investissement : Certains pays peuvent offrir de meilleures opportunités d’investissement que d’autres, que ce soit en termes de taux d’intérêt, de croissance économique, de stabilité politique, etc.

Protection contre les fluctuations de change : Investir dans des actifs libellés dans d’autres devises peut aider à se protéger contre les fluctuations de change.

Risques :

Risque de change : Lorsque vous investissez à l’étranger, vous êtes exposé au risque de change. Si la devise dans laquelle vous avez investi se déprécie par rapport à votre devise locale, la valeur de votre investissement peut diminuer.

Risque politique et économique : Les pays étrangers peuvent être sujets à des risques politiques et économiques, tels que l’instabilité politique, les changements de politique fiscale, l’inflation, etc.

Complexité et coûts : Investir à l’étranger peut être plus complexe et coûteux que d’investir localement. Il peut y avoir des frais supplémentaires, des lois fiscales complexes et des réglementations différentes à comprendre.

L’année 2023 s’annonce prometteuse pour les épargnants à Toulouse, avec plusieurs options d’investissement attrayantes permettant de diversifier son portefeuille et d’optimiser ses rendements.

• L’immobilier toulousain est un placement de choix en 2023 notamment dans le secteur locatif. Les quartiers en plein essor, tels que la Cartoucherie, la Cépière ou encore le quartier Saint-Cyprien, sont autant de zones à fort potentiel pour les investisseurs.
• Les placements financiers traditionnels: les assurances-vie, les livrets d’épargne et les plans d’épargne, restent des options sûres et intéressantes en 2023. Les contrats d’assurance-vie multisupport, par exemple, offrent une combinaison d’investissements en actions, obligations et fonds diversifiés, permettent d’adapter votre portefeuille en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
• Les actions sont une option attrayante pour les épargnants recherchant des rendements plus élevés en 2023. En investissant dans des actions d’entreprises solides et bien établies, ou en optant pour des fonds indiciels, les investisseurs peuvent bénéficier de la croissance des marchés financiers et générer des rendements sur le long terme.
• Les obligations d’entreprises et d’État constituent également un placement intéressant pour l’épargne en 2023.
• Les fonds d’investissement, tels que les OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières) ou les ETF (fonds indiciels cotés en bourse), sont d’autres options pour diversifier votre épargne en 2023.