Vous souhaitez auditer votre structure d’imposition et connaître les dispositifs permettant d’optimiser votre fiscalité ? PINEL, LMNP, loi MALRAUX, nous savons vous orienter au mieux afin d’optimiser au mieux votre fiscalité.
Qu'est-ce que la défiscalisation ?
La défiscalisation est le fait de réaliser un investissement qui permet de réduire son impôt sur le revenu. Il existe différentes formes de défiscalisation : immobilière et financière.
Parmi les systèmes de défiscalisation immobilière, nous retrouvons le plus connus : la loi pinel. Mais il existe également d’autres dispositifs, comme la loi Censi Bouvard, la loi Malraux, la loi Monuments historiques…
La loi pinel (anciennement duflot) est un régime de faveur qui pousse les contribuables à investir dans des immeubles pour les louer (investissement locatif). Elle permet une réduction d’impôt allant de 12% à 21% dans la limite d’un investissement maximum de 300000€. Toutefois ce dispositif est soumis à différentes conditions. Au total, l’investisseur peut bénéficier jusqu’à 63000€ d’économie d’imposition sur 12 ans. La réduction s’impute sur l’impôt revenu brut dû par le contribuable.
Cette réduction est accordée à l’investisseur devenant propriétaire en direct ou à travers une SCI d’un logement neuf ou assimilé situé dans des zones où la demande est déséquilibrée par rapport à l’offre (zone A, A bis ou B1). Vous pouvez retrouver la délimitation de ces zones sur le site du service public afin de savoir où investir en France. La propriété du logement ne doit pas être démembrée et celui-ci doit respecter certaines performances énergétiques.
Certaines conditions tiennent de la location du logement. En effet, elle doit prendre effet dans les 12 mois de l’acquisition, le locataire ne doit pas faire partie du foyer fiscal de l’acquéreur et ce logement doit être la résidence principale du preneur. L’engagement de location pour le propriétaire doit se situer entre 6 et 12 ans et le loyer est plafonné.
Également, il existe le dispositif censi-bouvard qui permet de défiscaliser en réalisant un investissement immobilier dans des résidences de service (avec un plafond loyer).
Les lois malraux et monuments historiques permettent quant à elles d’investir dans l’ancien. La première permet d’obtenir une réduction jusqu’à 30% selon la zone géographique de situation du bien et le montant des travaux de rénovation pour la personne devenant propriétaire. Il y a un plafond de 400000€ sur 4 ans. La seconde loi permet d’acquérir un bien classé « monument historique » et de déduire les charges, dépenses et travaux sans plafond. Cet avantage fiscal est cumulable avec d’autres.
Comme nous l’avons abordé en introduction, il existe aussi des placements permettant une défiscalisation financière : investissement pierre-papier (SCPI, OPCI…), entreprise (notamment les PME), épargne retraite, assurance-vie.
Le principe de l’investissement pierre-papier à travers les SCPI et OPCI est simple : un contribuable investit un capital dans ces fonds de placement (sociétés/organismes) qui achètent des immeubles et les louent. L’avantage ? Ils s’occupent également de toute la gestion ! Leur rendement peut aller jusqu’à 6%.
L’investissement dans les entreprises, également investissement financier peut se faire à travers un PEA (plan épargne en actions) qui a vocation à être investi en bourse, un FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) ou encore un FIP (fonds d’investissement de proximité).
Aussi, vous pouvez investir dans une épargne retraite ou un contrat d’assurance vie, qui font partie à ce jour des placements préférés des français.
Où trouver des conseils en défiscalisation à Toulouse ?
Cabinets de conseil en gestion de patrimoine : Ces professionnels offrent généralement des conseils en défiscalisation. Ils analysent votre situation financière globale et proposent des stratégies de défiscalisation adaptées à vos besoins.
Cabinets d’expertise comptable : Beaucoup d’entre eux ont une expertise en défiscalisation. Ils peuvent vous aider à comprendre les différentes lois fiscales et à utiliser les déductions et crédits d’impôt auxquels vous avez droit.
Cabinets d’avocats spécialisés en droit fiscal : Ils ont une expertise juridique approfondie et peuvent vous aider à naviguer dans les complexités de la loi fiscale.
Associations professionnelles : Les organisations professionnelles comme l’Ordre des Experts-Comptables ou l’Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine peuvent souvent recommander des conseillers en défiscalisation dans votre région.
Sites web et forums en ligne : Il existe de nombreux sites web et forums qui offrent des conseils en défiscalisation. Cependant, il est important de vérifier les qualifications et l’expertise de toute personne qui donne des conseils en ligne.
Cabinets de courtage : Comme le vôtre, ces structures ont souvent accès à des informations et à des experts en défiscalisation et peuvent vous aider à planifier une stratégie de défiscalisation efficace.
Enfin, il est toujours recommandé de vérifier les références et les qualifications de tout professionnel avant de suivre leurs conseils en défiscalisation.
Comment défiscaliser sur Toulouse ?
Loi Pinel : Cette loi offre une réduction d’impôt pour l’achat d’un logement neuf destiné à la location pendant une durée minimale. La réduction d’impôt dépend de la durée de location et peut aller jusqu’à 21% du prix du logement.
Loi Malraux : Si vous envisagez de restaurer un bâtiment ancien dans un secteur sauvegardé ou une zone de protection du patrimoine architectural urbain et paysager (ZPPAUP), vous pourriez être éligible à une réduction d’impôt.
Loi Censi-Bouvard : Si vous envisagez d’investir dans une résidence de services (étudiante, senior, affaires, tourisme), vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu.
Loi Denormandie : Elle concerne les investissements dans l’immobilier ancien à rénover, dans certaines communes.
Monuments historiques : Si vous possédez ou envisagez d’acheter un monument historique, les dépenses de réparation et d’entretien peuvent être déduites de votre revenu global.
Investissement en Outre-Mer : Pour stimuler l’investissement dans les départements et territoires d’outre-mer, le gouvernement offre des avantages fiscaux significatifs.
Pourquoi faire appel à un conseiller en défiscalisation ?
Expertise : Un conseiller en défiscalisation possède une connaissance approfondie des lois fiscales et de la réglementation. Cela signifie qu’il peut vous aider à naviguer dans les complexités du système fiscal et à identifier les opportunités de réduction d’impôts.
Gain de temps : Étudier les lois fiscales et les stratégies de défiscalisation peut être une tâche complexe et chronophage. Un conseiller en défiscalisation peut vous faire gagner du temps en s’occupant de cette tâche pour vous.
Conseil personnalisé : Chaque situation financière est unique, et il n’y a pas de solution de défiscalisation unique qui convient à tout le monde. Un conseiller en défiscalisation peut vous fournir un plan de défiscalisation personnalisé qui correspond à vos objectifs financiers et à votre situation fiscale.
Minimisation des risques : Un conseiller en défiscalisation peut vous aider à éviter les erreurs coûteuses, comme le fait de manquer une déduction fiscale ou de violer une règle fiscale.
Suivi régulier : Les lois fiscales peuvent changer fréquemment, et il peut être difficile de suivre ces changements. Un conseiller en défiscalisation peut vous aider à rester informé des dernières modifications et à ajuster votre stratégie de défiscalisation en conséquence.
Optimisation de l’épargne : En travaillant avec un conseiller en défiscalisation, vous pouvez potentiellement économiser une somme considérable en impôts, augmentant ainsi votre capacité d’épargne et d’investissement.